Wenn aus einem Verdacht Gewissheit wird
Vielleicht haben Sie eine Überweisung bestätigt, die Sie jetzt bereuen. Vielleicht haben Sie einen Code am Telefon weitergegeben, oder Sie haben auf einen Link geklickt und kommen jetzt nicht mehr in Ihr Online-Banking. In diesem Moment zählt vor allem eines: schnell und ruhig handeln. Die Maschen ändern sich ständig, mal ist es ein angeblicher Bankmitarbeiter, mal eine SMS mit einem angeblichen Paket, mal ein Notfall eines Verwandten. Welche Masche es war, spielt für die nächsten Schritte keine Rolle mehr. Wichtig ist jetzt nur, was Sie in den kommenden Stunden tun.
Schritt 1: Karte und Zugang sofort sperren
Der wichtigste Schritt zuerst: Sperren Sie Ihre Karte oder Ihren Online-Zugang, bevor Sie irgendetwas anderes tun. In Deutschland erreichen Sie dafür die zentrale Sperr-Hotline unter der Nummer 116 116, kostenlos und rund um die Uhr erreichbar, egal bei welcher Bank Sie Kunde sind. Alternativ können Sie die Karte meist auch direkt in der Banking-App Ihrer Bank sperren, oft über einen Button, der "Karte sperren" oder "Karte temporär sperren" heißt.
Wenn Ihnen jemand Zugangsdaten für das Online-Banking entlocken konnte oder Sie den Verdacht haben, dass jemand Zugriff auf Ihr Konto hat, rufen Sie zusätzlich direkt bei Ihrer Bank an. Die Telefonnummer finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte oder im echten Kontoauszug, nicht in einer E-Mail oder SMS, die Sie gerade erhalten haben.
Schritt 2: Die Bank schriftlich über den Betrug informieren
Nach dem Telefonanruf sollten Sie den Vorfall zusätzlich schriftlich melden, etwa per E-Mail oder über das Kontaktformular Ihrer Bank. Schreiben Sie kurz und sachlich, was passiert ist: Datum, Uhrzeit, Betrag und wie es dazu kam. Diese schriftliche Meldung ist wichtig, weil sie später als Nachweis dient, falls es zu einer Prüfung oder einem Streit über die Rückerstattung kommt. Bitten Sie ausdrücklich um eine Bestätigung des Eingangs.
Schritt 3: Passwörter, PINs und Zugangsdaten ändern
Haben Sie ein Passwort, eine PIN oder einen Einmalcode (auch TAN oder OTP genannt, ein Code, der nur für eine einzige Aktion gültig ist) weitergegeben, ändern Sie danach alle Zugangsdaten, die damit zusammenhängen könnten. Das gilt besonders, wenn Sie dasselbe Passwort auch für andere Dienste wie Ihr E-Mail-Postfach oder Online-Shops verwenden. Ändern Sie dort ebenfalls das Passwort, denn Betrüger probieren gestohlene Zugangsdaten oft auch bei anderen Konten aus.
Schritt 4: Beweise sichern, bevor sie verschwinden
Machen Sie Screenshots von allem, was mit dem Betrug zu tun hat: die SMS oder E-Mail, die Webseite, auf der Sie Daten eingegeben haben, den Chatverlauf oder die Anrufliste. Löschen Sie nichts, auch wenn die Nachricht unangenehm ist. Notieren Sie sich außerdem, wann der Anruf oder die Nachricht kam, welche Telefonnummer angezeigt wurde und was genau gesagt oder geschrieben wurde. Diese Unterlagen helfen später sowohl der Bank als auch der Polizei.
Schritt 5: Anzeige bei der Polizei erstatten
Erstatten Sie eine Strafanzeige (eine offizielle Meldung einer Straftat) bei der Polizei, entweder vor Ort auf einer Polizeidienststelle oder in vielen Bundesländern auch online über die Internetwache. Nehmen Sie die gesicherten Beweise mit oder hängen Sie sie an. Die Anzeige ist keine Formalität: Viele Banken verlangen eine Kopie der Anzeige oder zumindest die Vorgangsnummer, bevor sie über eine Rückerstattung entscheiden.
Bekommen Sie Ihr Geld zurück?
Wenn jemand ohne Ihre Zustimmung gehandelt hat
Wurde eine Zahlung ausgelöst, ohne dass Sie zugestimmt haben (zum Beispiel, weil jemand Ihre Karte kopiert oder Ihr Konto ohne Ihr Wissen übernommen hat), sind Banken in Deutschland und der EU grundsätzlich verpflichtet, den Betrag zügig zu erstatten. Das gilt vor allem dann, wenn Sie den Betrug unverzüglich gemeldet haben und nicht grob fahrlässig gehandelt haben, etwa indem Sie Ihre PIN offen auf der Karte notiert hätten.
Wenn Sie die Zahlung selbst freigegeben haben
Schwieriger wird es, wenn Sie selbst eine Überweisung bestätigt oder einen Code durchgegeben haben, auch wenn Sie dabei getäuscht wurden. Hier prüft die Bank jeden Fall einzeln, und es gibt keine Garantie auf Rückerstattung. Je schneller Sie den Betrug melden und je besser Sie den Ablauf dokumentieren können, desto größer sind die Chancen. Bei manchen Echtzeitüberweisungen ist das Geld innerhalb von Sekunden beim Empfänger und oft schon abgehoben, bevor die Bank überhaupt reagieren kann. In solchen Fällen bleibt die Rückerstattung häufig aus, auch wenn sich die Bank bemüht.
Niemand kann Ihnen vorab versprechen, ob und wie viel Geld zurückkommt. Das hängt vom genauen Ablauf, von der Reaktionszeit und von der jeweiligen Bank ab. Lassen Sie sich davon aber nicht abhalten, trotzdem alle Schritte zu gehen. Auch eine teilweise Rückerstattung oder ein Entgegenkommen der Bank ist ohne Meldung nicht möglich.
Wie es danach weitergeht
Beobachten Sie in den nächsten Wochen Ihre Kontoauszüge besonders aufmerksam und widersprechen Sie jeder weiteren unbekannten Abbuchung sofort schriftlich. Falls Sie das Vertrauen in Ihr bisheriges Konto verloren haben oder ein komplett neuer Zugang sinnvoll erscheint, finden Sie einen Überblick über Girokonten unterschiedlicher Banken auf unserer Übersichtsseite.