Kredit von Privat

auxmoney Kredit von Privat im Überblick

Anders als klassische Ratenkredite ist der "Kredit von Privat" kein Bankkredit im eigentlichen Sinn, sondern vermittelt über die Kreditplattform auxmoney Darlehen zwischen privaten Anlegerinnen/Anlegern und Kreditnehmenden. Das Modell eignet sich besonders für Personen, die bei klassischen Banken schwerer ein Angebot erhalten, etwa weil geringfügige negative Schufa-Einträge vorliegen – auxmoney prüft die Bonität eigenständig und individuell, statt starr nach Bankstandards zu entscheiden.

Zinssatz und effektiver Jahreszins

Die Produktdatenbank listet den Kredit mit einem Sollzins ab 4,75 % p. a. und einem effektiven Jahreszins ab 5,07 %. Auf der aktuellen Antragsseite von auxmoney wird jedoch deutlich betont, dass die tatsächlichen Zinsen vollständig individuell sind und "von Deiner Bonität sowie den spezifischen Vereinbarungen Deines Kreditvertrags" abhängen – ein pauschaler "ab"-Satz existiert dort praktisch nicht. Der auf der Seite gezeigte Beispielwert von 4 % dient erkennbar nur zur Illustration des Kreditrechners, nicht als realistische Zinserwartung. Für Interessierte bedeutet das: Der in der Datenbank genannte Bestzins von 4,75 % / 5,07 % lässt sich vorab nicht verlässlich zusagen, die konkreten Konditionen erfährt man erst nach der (unverbindlichen) Anfrage.

Kreditsumme und Laufzeit

Wichtiger Hinweis zu den Rahmendaten: Die Datenbank nennt eine Kreditsumme von 1.000 bis 25.000 Euro bei einer Laufzeit von 49 bis 60 Monaten. Die aktuelle Angebotsseite von auxmoney weicht davon deutlich ab und nennt "Kredite von 1.000 € bis 50.000 €" bei "flexiblen Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten". Da die Live-Seite hier die aktuelleren und zugleich deutlich breiteren Rahmenbedingungen zeigt, sind diese Werte für die Einschätzung des Produkts maßgeblich: In der Praxis lassen sich bei auxmoney Kredite bis 50.000 Euro und Laufzeiten von einem bis sieben Jahren beantragen.

Kosten und Rückzahlung

Laut Datenbank wird eine Bearbeitungsgebühr von 2,95 % des Kreditbetrags erhoben – diese Angabe wird auf der Angebotsseite nicht widerlegt, dort ist lediglich von einer "unverbindlichen & kostenlosen Anfrage" die Rede, was sich auf die Antragstellung selbst bezieht, nicht zwingend auf die Kreditkosten insgesamt. Positiv: Sondertilgungen sind laut auxmoney "jederzeit kostenlos möglich", eine vorzeitige Rückzahlung verursacht also keine zusätzlichen Kosten. Die monatliche Rate beginnt laut Datenbank rechnerisch bei rund 188,14 Euro als grobe Orientierungsgröße für kleinere Kreditbeträge.

Voraussetzungen

Vorausgesetzt werden Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges Einkommen sowie eine "grundlegende Bonität". Ein deutsches Bankkonto ist für die Auszahlung und Rückzahlung erforderlich. Anders als bei vielen klassischen Banken schließt auxmoney Bewerbende mit Schufa-Einträgen nicht automatisch aus – entscheidend ist, dass diese "nicht zu schwerwiegend" sind. Das macht das Angebot potenziell auch für Personen mit durchwachsener Kredithistorie interessant, allerdings ohne Garantie auf eine Zusage.

Vorteile und Nachteile

Vorteile

• Individuelle Bonitätsprüfung statt starrer Bankstandards
• Auch bei kleineren Schufa-Einträgen grundsätzlich möglich
• Jederzeit kostenlose Sondertilgung
• Breite Spanne von 1.000 bis 50.000 Euro und Laufzeiten bis 84 Monate

Nachteile

• Kein verlässlicher "ab"-Zinssatz vorab – tatsächliche Konditionen erst nach individueller Prüfung bekannt
• Bearbeitungsgebühr von 2,95 % des Kreditbetrags
• Kein klassischer Bankkredit, sondern Vermittlung über eine Plattform mit privaten Geldgebern

Fazit

auxmoney richtet sich vor allem an Kreditnehmende, die mit einer klassischen Bank an Bonitätshürden scheitern könnten, verlangt dafür aber eine Bearbeitungsgebühr von 2,95 % und macht keine verbindliche Zinsangabe vorab. Wer eine unkomplizierte Alternative mit individueller Prüfung sucht und die Bearbeitungsgebühr einkalkuliert, findet hier ein flexibles Angebot mit großzügigem Betrags- und Laufzeitrahmen – ein Vergleichsangebot bei einer klassischen Bank lohnt sich aber in jedem Fall vorab.