Festgeld

Überblick

Das Festgeld der CreditPlus Bank ist eine Termineinlage mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem garantierten, festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Es richtet sich an Sparer, die einen Betrag ab 5.000€ für ein Jahr risikoarm anlegen und dabei keine Kontoführungsgebühren zahlen möchten.

Zinssatz

Für eine Laufzeit von 12 Monaten zahlt die CreditPlus Bank 2,76% p.a. Laut Angebotsseite der Bank gilt dieser Satz durchgehend für Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten, während kürzere Laufzeiten von 3 bis 9 Monaten mit 2,45% p.a. verzinst werden. Der Zinssatz ist ein "garantiert fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit" — er ändert sich also während der Vertragslaufzeit nicht mehr.

Auch bei der CreditPlus Bank erfolgt die Verzinsung laut Produktdaten jährlich (Feld "frequency": "Y"). Für Laufzeiten über 12 Monate werden diese jährlichen Zinsbeträge, wie oben beschrieben, direkt auf das Referenzkonto ausgezahlt; bei der hier bewerteten 12-monatigen Laufzeit fällt die einzige Zinszahlung erst am Laufzeitende an.

Auszahlung der Zinsen bei längeren Laufzeiten

Eine Besonderheit bei der CreditPlus Bank betrifft Laufzeiten von mehr als 12 Monaten: Hier werden die Zinserträge nicht erst am Ende der gesamten Laufzeit ausgezahlt, sondern bereits ab dem ersten Jahr jährlich auf das Referenzkonto überwiesen. Für das hier bewertete 12-monatige Angebot bedeutet das konkret, dass der volle Zinsertrag von 2,76% nach Ablauf des einen Jahres gemeinsam mit der Anlagesumme ausgezahlt wird.

Bedingungen und Konditionen

Die Mindestanlage liegt bei 5.000€ pro Konto. Als Höchstanlage nennt die Bank 1.000.000€ pro Konto, wobei Kunden insgesamt bis zu 2.500.000€ über mehrere Konten anlegen können. Ein Referenzkonto ist erforderlich; bei Laufzeiten von mehr als 12 Monaten werden die Zinsen bereits ab dem ersten Jahr direkt auf dieses Referenzkonto ausgezahlt, statt erst am Laufzeitende. Die Bank erhebt keine Kontoführungsgebühren für das Festgeldkonto. Die Einlage ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde und Bank abgesichert.

Für wen eignet sich dieses Festgeld

Das Angebot passt zu Sparern, die einen Betrag zwischen 5.000€ und 100.000€ für ein Jahr fest anlegen möchten und Wert auf einen garantierten Zinssatz ohne laufende Kontoführungsgebühren legen. Für größere Anlagesummen im sechsstelligen Bereich ist zu beachten, dass die gesetzliche Einlagensicherung nur bis 100.000€ pro Kunde greift, auch wenn die Bank selbst deutlich höhere Anlagebeträge zulässt.

Besteuerung der Zinserträge

Zinserträge aus Festgeld unterliegen in Deutschland grundsätzlich der Abgeltungsteuer von 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag liegt aktuell bei 1.000€ für Einzelpersonen bzw. 2.000€ für gemeinsam veranlagte Ehepaare und Lebenspartner — bis zu dieser Höhe bleiben Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei, sofern rechtzeitig ein Freistellungsauftrag bei der Bank hinterlegt wird. Wer keinen Freistellungsauftrag einreicht, zahlt zunächst auf die gesamten Zinserträge Abgeltungsteuer und kann zu viel gezahlte Steuer über die Einkommensteuererklärung zurückfordern.

Fazit

Mit 2,76% p.a. für 12 Monate, einer moderaten Mindestanlage von 5.000€ und einem garantierten Festzins ohne Kontoführungsgebühren ist das Festgeld der CreditPlus Bank ein solides, transparent gestaltetes Angebot. Wer länger anlegen möchte, findet bei der Bank laut eigener Website denselben Zinssatz auch für Laufzeiten bis zu 84 Monaten. Zu beachten bleibt, dass nur die ersten 100.000€ pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind.