Festgeld

Festgeld der Hamburg Direct Bank im Test

Wer sein Erspartes für ein Jahr fest anlegen möchte, ohne sich um schwankende Zinsen zu sorgen, stößt bei der Hamburg Direct Bank auf ein Festgeldkonto mit einem garantierten Zinssatz von 3,00% p.a. für eine Laufzeit von zwölf Monaten. Der Zins ist über die gesamte Laufzeit fest zugesagt – Schwankungen des Marktzinses während der Anlagedauer wirken sich also nicht auf die Rendite aus.

Zinsen und Konditionen

Die Mindesteinlage liegt bei 1.000 €. Laut den bei uns hinterlegten Daten sind Einlagen bis in den siebenstelligen Bereich (rund 2,5 Mio. €) zu den gleichen Konditionen möglich, was das Angebot auch für größere Rücklagen interessant macht. Die Bank selbst staffelt ihre Festgeldzinsen zudem nach Laufzeit: Wer sich kürzer binden möchte, erhält bei drei Monaten Laufzeit etwas weniger, bei längeren Laufzeiten von zwei bis fünf Jahren dagegen tendenziell etwas mehr als beim Einjahresprodukt. Für die hier bewertete Zwölf-Monats-Laufzeit gilt: Der Zinssatz wird erst mit Vertragsabschluss endgültig fixiert, da er laut Anbieter marktabhängig ist – wer sich für das Angebot interessiert, sollte den aktuellen Satz also kurz vor Abschluss noch einmal bestätigen.

Die Zinsgutschrift erfolgt bei Fälligkeit des Festgelds, also am Ende der Laufzeit. Anleger können sich die Zinsen dann auf ein Referenzkonto auszahlen lassen oder das Kapital samt Zinsen automatisch neu anlegen.

Sicherheit der Einlage

Das Festgeld fällt unter die gesetzliche deutsche Einlagensicherung, die Kundengelder bis 100.000 € pro Kunde und Bank absichert. Zusätzlich ist die Hamburg Direct Bank an den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen, was auch größere Anlagebeträge über die gesetzliche Grenze hinaus zusätzlich absichert. Für sicherheitsorientierte Sparer, die auf verzinste, aber risikoarme Anlagen setzen, ist das ein wichtiger Pluspunkt.

Ein- und Auszahlung

Ein zentrales Merkmal von Festgeld – und so auch hier – ist die Bindung des Kapitals über die gesamte Laufzeit. Eine vorzeitige Kündigung ist bei diesem Produkt ausdrücklich nicht möglich. Wer also plant, während der Laufzeit auf das angelegte Geld zugreifen zu müssen, sollte vorher genug Liquidität auf einem separaten Giro- oder Tagesgeldkonto vorhalten. Kontoführungsgebühren oder versteckte Kosten fallen laut Anbieter nicht an – das Angebot ist damit im Alltag kostenfrei zu führen.

Für wen eignet sich dieses Festgeld?

Das Produkt richtet sich an Sparer, die für zwölf Monate planbar auf ihr Geld verzichten können und im Gegenzug einen festen, vergleichsweise attraktiven Zinssatz erhalten möchten. Besonders geeignet ist es für Rücklagen, die kurzfristig nicht benötigt werden, etwa Teile einer größeren Notreserve oder Ersparnisse mit einem klar absehbaren Verwendungszweck nach Ablauf der Laufzeit. Wer dagegen jederzeit flexibel über sein Geld verfügen möchte, ist mit einem Tagesgeldkonto besser beraten.

Fazit von Ingrid Schneider

Die Hamburg Direct Bank bietet mit 3,00% p.a. für ein Jahr Laufzeit einen soliden, marktgerechten Festgeldzins bei überschaubarer Mindesteinlage von 1.000 €. Die Kombination aus gesetzlicher Einlagensicherung und zusätzlicher Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds macht das Angebot für sicherheitsbewusste Anleger attraktiv. Wer die fehlende Flexibilität durch die feste Bindung akzeptieren kann und sein Geld ohnehin für ein Jahr entbehren möchte, findet hier ein transparentes und gebührenfreies Festgeldangebot ohne versteckte Kosten.