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Vergleich Festgeld
27 Angebote gefunden · 25 Institute · Stand: 22.10.2026 · Sortiert nach: Zinssatz
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Zinssatz
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Bank of Scotland - Festgeldkonto
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myntro - Festgeld
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Festgeld-/Sparrendite vergleichen
Ratgeber: Festgeld
Festgeld im Vergleich: fester Zins, feste Laufzeit - und was Sie zu Steuern und Einlagensicherung wissen sollten.
1
Laufzeit passend zum Geldbedarf wählen
Während der Laufzeit kommen Sie an Festgeld in der Regel nicht heran. Legen Sie nur Geld fest an, das Sie bis zum Laufzeitende sicher nicht brauchen; für den Notgroschen eignet sich Tagesgeld besser.
2
Automatische Verlängerung prüfen
Manche Banken verlängern Festgeld nach Ablauf automatisch, oft zu einem niedrigeren Zins, und Ihr Geld bleibt dann erneut gebunden. Prüfen Sie vor Abschluss, was am Laufzeitende passiert, und notieren Sie sich den Termin, um rechtzeitig zu kündigen oder neu anzulegen.
3
Freistellungsauftrag nicht vergessen
Auf Festgeldzinsen fällt Abgeltungsteuer an. Mit einem Freistellungsauftrag bei der Bank bleiben Kapitalerträge bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr (2.000 € bei Zusammenveranlagung) steuerfrei. Verteilen Sie den Betrag so auf Ihre Banken, wie dort voraussichtlich Erträge anfallen.
4
Pro Bank bis 100.000 € gesetzlich geschützt
Festgelder sind wie andere Einlagen bis 100.000 € pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt. Bei Banken aus anderen EU-Ländern gilt die Einlagensicherung des Herkunftslandes. Größere Beträge können Sie auf mehrere Banken verteilen.
Häufig gestellte Fragen
Festgeld ist eine Geldanlage mit fester Laufzeit und einem Zinssatz, den Sie bei Abschluss mit der Bank vereinbaren und der für die gesamte Laufzeit gilt. Das gibt Ihnen Planungssicherheit. Am Ende der Laufzeit überweist die Bank Ihr Geld samt Zinsen in der Regel auf Ihr Referenzkonto.
In der Regel nicht: Während der Laufzeit ist eine vorzeitige Verfügung meist ausgeschlossen. Macht die Bank eine Ausnahme, kann das Sie Zinsen kosten oder eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen. Legen Sie deshalb nur Geld an, das Sie bis zum Laufzeitende nicht brauchen.
Je nach Vereinbarung überweist die Bank Ihr Geld samt Zinsen auf Ihr Referenzkonto, oder sie verlängert das Festgeld automatisch, häufig zu einem niedrigeren Zins. Dann bleibt Ihr Geld erneut gebunden, auch wenn Sie es inzwischen brauchen. Prüfen Sie die Regelung vor Abschluss und kündigen Sie bei Bedarf rechtzeitig.
Tagesgeld ist jederzeit verfügbar, der Zins ist aber variabel und kann sich jederzeit ändern. Festgeld bindet Ihr Geld für die vereinbarte Laufzeit, dafür steht der Zins von Anfang an fest. Für Rücklagen, auf die Sie schnell zugreifen müssen, eignet sich Tagesgeld; für Geld, das Sie sicher länger nicht brauchen, kann Festgeld sinnvoll sein.
Festgeldzinsen sind Kapitalerträge: Es fallen 25 % Abgeltungsteuer an, dazu 5,5 % Solidaritätszuschlag auf die Steuer und gegebenenfalls Kirchensteuer. Banken in Deutschland behalten die Steuer direkt ein. Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr (2.000 € bei Zusammenveranlagung) bleiben die Erträge steuerfrei, wenn Sie einen Freistellungsauftrag erteilt haben. Liegt Ihr persönlicher Steuersatz unter 25 %, können Sie in der Steuererklärung die Günstigerprüfung beantragen.
Wenn Ihr gesamtes Einkommen einschließlich der Kapitalerträge so niedrig ist, dass keine Einkommensteuer anfällt, können Sie beim Finanzamt eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung beantragen. Legen Sie sie Ihrer Bank vor, behält diese keine Abgeltungsteuer ein, auch über den Sparer-Pauschbetrag hinaus. Die Bescheinigung gilt höchstens drei Jahre; fallen die Voraussetzungen weg, müssen Sie sie zurückgeben.
Die Bank fragt beim Bundeszentralamt für Steuern automatisch ab, ob Sie kirchensteuerpflichtig sind, und behält die Kirchensteuer gegebenenfalls zusammen mit der Abgeltungsteuer ein. Sie können der Datenweitergabe mit einem Sperrvermerk beim Bundeszentralamt widersprechen. Dann müssen Sie Ihre Kapitalerträge aber in der Steuererklärung angeben, damit das Finanzamt die Kirchensteuer festsetzt.
Bei Banken mit Sitz in einem anderen EU- oder EWR-Staat schützt die gesetzliche Einlagensicherung des Herkunftslandes Ihre Einlagen bis zum Gegenwert von 100.000 € pro Kunde und Bank. Das gilt auch für deren Zweigniederlassungen in Deutschland. Bei Anbietern außerhalb der EU sollten Sie das Insolvenzrisiko besonders sorgfältig prüfen. Bei Zinsportalen ist entscheidend, bei welcher Partnerbank Ihr Geld tatsächlich liegt.