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Ingrid Schneider · Aktualisiert: 3 September 2026
Qonto ist ein französischer Neobank-Anbieter, der in Deutschland Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmen unterschiedlicher Größe anbietet. Der hier besprochene Tarif Smart ist einer von sechs Qonto-Plänen – neben Starter, Basic und Smart gibt es mit Essential, Business und Enterprise noch drei höherpreisige Stufen für größere Teams. Smart positioniert sich preislich in der Mitte des Angebots und richtet sich an Unternehmen, die bereits ein spürbares monatliches Buchungsvolumen haben und mehrere Firmenkarten benötigen, aber noch nicht die umfangreichen Funktionen der Business- oder Enterprise-Tarife brauchen.
Für den Smart-Tarif berechnet Qonto 19 Euro netto pro Monat, was auf das Jahr gerechnet 228 Euro ergibt. Zum Vergleich: Der Einstiegstarif Starter ist kostenlos, Basic kostet 9 Euro und die höheren Stufen Essential, Business und Enterprise liegen bei 49, 109 beziehungsweise 199 Euro monatlich. Im Preis von Smart sind bis zu 100 Online-Buchungen pro Monat enthalten; jede weitere Transaktion darüber hinaus kostet 0,20 Euro. Wer regelmäßig deutlich mehr als 100 Buchungen im Monat hat, sollte diese Zusatzkosten in die Kalkulation einbeziehen oder einen höheren Tarif in Erwägung ziehen. Zu Dispositionszinsen bei einer eingeräumten Kontoüberziehung machen weder die Produktdaten noch die Anbieterseite eine konkrete Angabe – wer regelmäßig einen Dispo benötigt, sollte das vor Kontoeröffnung direkt bei Qonto erfragen.
Qonto bewirbt im Aktionszeitraum vom 24.08. bis 30.09.2026 einen Willkommensbonus für neu eröffnete Geschäftskonten. Wichtig für Interessent:innen des Smart-Tarifs: Die Bonushöhe ist nach Tarif gestaffelt. Für die Pläne Starter, Basic, Smart und Premium beträgt die Prämie 200 Euro; die deutlich höhere Summe von 600 Euro gibt es erst ab den teureren Plänen Essential, Business oder Enterprise. Für den hier bewerteten Smart-Tarif sind also realistisch 200 Euro zu erwarten – nicht die höhere Zahl, die man bei einem oberflächlichen Blick auf die Aktion vermuten könnte. Voraussetzung für die Auszahlung: Auf der Firmenkarte müssen drei Monate in Folge jeweils mindestens 1.000 Euro Kartenumsatz getätigt werden; die Gutschrift erfolgt automatisch im vierten Monat nach Kontoeröffnung. Das ist ein erreichbares, aber nicht triviales Ziel – wer die Karte nur sporadisch einsetzt oder das Konto primär für Ersparnisse statt für laufende Zahlungen nutzt, verpasst die Prämie leicht.
Im Smart-Tarif sind zwei physische Mastercard-Firmenkarten sowie bis zu 50 virtuelle Karten enthalten. Virtuelle Karten lassen sich zum Beispiel einzelnen Mitarbeitenden, Projekten oder Software-Abos zuweisen und einzeln sperren, ohne die physische Hauptkarte anzufassen – ein Vorteil für Unternehmen mit mehreren Personen, die Firmenausgaben tätigen. Die Kontoführung erfolgt vollständig online und über die mobile App; ein Filialnetz oder telefonischer Support wird auf der Anbieterseite nicht beworben, was für ein reines Digitalkonto typisch ist. Einlagen sind gemäß EU-Einlagensicherungsrichtlinie bis 100.000 Euro pro Kunde und Institut abgesichert – der gleiche Schutzumfang wie bei einer klassischen Bank.
Qonto ist als französisches Institut über die EU-Einlagensicherungsrichtlinie reguliert, nicht über die deutsche Einlagensicherung. Für Kund:innen macht das im Ergebnis keinen praktischen Unterschied: Der Schutzumfang von 100.000 Euro pro Kunde und Institut gilt EU-weit einheitlich. Wichtig ist lediglich, dass im Schadensfall die zuständige Einlagensicherung des Sitzlandes zahlt, nicht die deutsche.
Rechnet man die Grundgebühr von 228 Euro pro Jahr dem möglichen Willkommensbonus von 200 Euro gegenüber, sinken die effektiven Kosten für das erste Jahr rechnerisch auf rund 28 Euro – vorausgesetzt, die Umsatzbedingung von dreimal mindestens 1.000 Euro Kartenumsatz wird erfüllt. Ab dem zweiten Jahr, ohne erneuten Bonus, liegt die volle Jahresgebühr von 228 Euro plus eventuelle Zusatzkosten für Buchungen über dem Freikontingent an. Wer diese Rechnung aufmacht, sollte bedenken, dass der Bonus einmalig ist und sich nicht jedes Jahr wiederholt.
Zu einigen Punkten, die für die Kontoauswahl relevant sein können, liegen keine belastbaren Angaben vor: dem konkreten Zinssatz für einen eingeräumten Dispo, möglichen Gebühren für Auslandsüberweisungen außerhalb der Eurozone sowie zur genauen Bearbeitungsdauer bei der Kontoeröffnung. Wer diese Details für die Entscheidung braucht, sollte sie vor Vertragsabschluss direkt bei Qonto erfragen.
Qonto richtet sich laut eigenen Angaben an Freiberufler:innen, Einzelunternehmen, Einzelkaufleute, GmbH, GbR, Partnerschaftsgesellschaften und UG (haftungsbeschränkt). Der Smart-Tarif passt am besten zu Unternehmen, die mehrere Firmenkarten für Team oder wiederkehrende Abos benötigen und ein monatliches Buchungsvolumen von bis zu rund 100 Transaktionen haben, ohne gleich einen der teureren Business- oder Enterprise-Tarife zu brauchen. Für sehr kleine Buchungsvolumina mit wenigen Transaktionen im Monat dürfte hingegen der kostenlose Starter- oder der günstigere Basic-Tarif ausreichen. Unternehmen, die häufiger als 100 Mal im Monat buchen oder zusätzliche Funktionen wie erweiterte Buchhaltungsintegrationen benötigen, sollten dagegen eher einen der höheren Tarife prüfen.
Qonto Smart ist ein solides Geschäftskonto für kleine und mittlere Unternehmen mit moderatem bis höherem Kartenbedarf und einem Buchungsvolumen im dreistelligen Bereich pro Monat. Die monatliche Grundgebühr von 19 Euro liegt spürbar über den Einstiegstarifen, dafür sind deutlich mehr Karten und ein größeres Freikontingent an Buchungen enthalten. Wer den aktuellen Willkommensbonus mitnehmen möchte, sollte realistisch mit 200 statt der auf den ersten Blick verlockenden 600 Euro kalkulieren und die Umsatzbedingung von 1.000 Euro Kartenumsatz über drei Monate im Blick behalten.
✓ Vorteile
✕ Nachteile