Festgeldkonto

Überblick

Das Festgeldkonto der SWK Bank ist eine klassische Termineinlage mit einer festen Laufzeit von 12 Monaten. Es eignet sich für Sparer, die einen größeren Betrag für ein Jahr fest anlegen möchten, ohne während der Laufzeit auf das Geld zugreifen zu müssen, und die von Beginn an wissen wollen, welchen Betrag sie am Ende der Laufzeit ausgezahlt bekommen. Die SWK Bank ist eine deutsche Direktbank mit Sitz in Krefeld, die neben Festgeld auch Kredite und Konten anbietet.

Zinssatz

Für eine Laufzeit von 12 Monaten zahlt die SWK Bank 2,90% p.a. Dieser Satz gilt für Anlagebeträge zwischen 10.000€ und 250.000€; die Bank wirbt selbst mit dem Hinweis "Höchstzins gilt bis 250.000 €". Der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit garantiert und wird bereits bei Vertragsabschluss fest vereinbart — es handelt sich also nicht um einen variablen Satz, der sich während der Laufzeit noch ändern könnte.

Wer direkt auf der Website der SWK Bank anlegt, findet außerdem eine breitere Laufzeitenpalette: 1 Monat (0,60% p.a.), 3 Monate (1,75%), 6 Monate (2,45%), 12 Monate (2,90%, das hier besprochene Angebot), 24 Monate (3,10%, der höchste Satz in der Übersicht) sowie Laufzeiten bis zu 120 Monaten mit Sätzen zwischen 2,85% und 3,10%. Wer bereit ist, sich länger zu binden, kann demnach unter Umständen einen höheren Zins als die hier beworbenen 2,90% erzielen — allerdings ist das nicht Gegenstand des hier bewerteten 12-Monats-Angebots.

Bedingungen und Konditionen

Die Mindestanlage liegt bei 10.000€, die Höchstanlage bei 250.000€ pro Konto. Zur Kontoeröffnung ist ein Referenzkonto erforderlich, dessen Inhaber mit dem Antragsteller identisch sein muss — ein bereits bestehendes Girokonto also, über das die Einzahlung und am Ende der Laufzeit die Rückzahlung samt Zinsen abgewickelt werden. Es ist laut den verfügbaren Angaben nicht zwingend erforderlich, dass dieses Referenzkonto bei einer anderen Bank geführt wird. Die Einlage ist über die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis 100.000€ pro Kunde und Bank abgesichert. Wer den vollen Rahmen von bis zu 250.000€ ausschöpft, sollte beachten, dass der über 100.000€ hinausgehende Betrag nicht mehr durch die gesetzliche Einlagensicherung gedeckt ist.

Für wen eignet sich dieses Festgeld

Das Angebot passt zu Sparern, die einen mittleren bis größeren Betrag zwischen 10.000€ und 100.000€ für genau ein Jahr risikoarm und mit garantiertem Ertrag anlegen möchten, ohne während der Laufzeit auf das Geld angewiesen zu sein. Für kleinere Beträge unter 10.000€ ist dieses konkrete Angebot nicht zugänglich; hier müssten Sparer auf ein anderes Produkt der Bank oder einen anderen Anbieter ausweichen.

Besteuerung der Zinserträge

Zinserträge aus Festgeld unterliegen in Deutschland grundsätzlich der Abgeltungsteuer von 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag liegt aktuell bei 1.000€ für Einzelpersonen bzw. 2.000€ für gemeinsam veranlagte Ehepaare und Lebenspartner — bis zu dieser Höhe bleiben Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei, sofern rechtzeitig ein Freistellungsauftrag bei der Bank hinterlegt wird. Wer keinen Freistellungsauftrag einreicht, zahlt zunächst auf die gesamten Zinserträge Abgeltungsteuer und kann zu viel gezahlte Steuer über die Einkommensteuererklärung zurückfordern.

Fazit

Das Festgeldkonto der SWK Bank bietet mit 2,90% p.a. für 12 Monate einen soliden, garantierten Zinssatz für Anlagebeträge zwischen 10.000€ und 250.000€. Die Bank legt Wert auf Transparenz bei den Konditionen und bietet bei längerer Bindung laut eigener Website sogar höhere Sätze an. Wichtig für die Anlageentscheidung: Beträge über 100.000€ sind nur teilweise durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.