Ökokredit

Ökokredit der SWK Bank: Ratenkredit mit grünem Fokus

Der Ökokredit der SWK Bank ist ein klassischer Ratenkredit, der sich vor allem an Verbraucher richtet, die eine energetische Sanierung, den Kauf eines Elektro- oder Hybridfahrzeugs, eine Photovoltaikanlage oder eine andere umweltbezogene Anschaffung finanzieren möchten. Anders als ein reiner Universalkredit ist er thematisch auf ökologische Vorhaben ausgerichtet, funktioniert in der Kreditabwicklung aber wie ein gewöhnlicher Ratenkredit mit fester monatlicher Rate.

Zinssatz und effektiver Jahreszins

Die SWK Bank wirbt für den Ökokredit mit einem gebundenen Sollzinssatz ab 5,17 % und einem effektiven Jahreszins ab 5,29 % pro Jahr. Wie bei praktisch allen Ratenkrediten ist das die untere Grenze eines Zinskorridors, nicht ein Satz, der jedem Antragsteller garantiert wird: Je nach Bonität, Laufzeit und Kreditsumme kann der tatsächliche effektive Jahreszins laut den auf der Antragsseite der Bank sichtbaren Angaben bis zu 8,29 % betragen, der Sollzins entsprechend bis zu 7,99 %. Der konkrete Satz wird erst nach der individuellen Bonitätsprüfung mitgeteilt. Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben.

Kosten und Beispielrechnung

Als repräsentatives Beispiel nennt die Bank einen Nettodarlehensbetrag von 10.000 € über eine Laufzeit von 84 Monaten zu einem effektiven Jahreszins von 5,39 %. Das ist ein Beispiel unter bestimmten Annahmen, keine Zusage auf identische Konditionen für jeden Kunden – die tatsächliche Rate und der Gesamtkostenbetrag hängen von der individuell zugeteilten Zinsstufe ab. Als grobe Orientierung nennt die Anbieterseite eine Monatsrate ab 189,08 €. Laufzeiten sind in Schritten von 24 bis 120 Monaten wählbar (24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108 oder 120 Monate), sodass sich die Rate über eine entsprechend längere oder kürzere Laufzeit anpassen lässt. Kostenlose Sondertilgungen sind während der Laufzeit möglich, was bei vorzeitiger finanzieller Entlastung Zinsen sparen kann.

Kreditsumme und Voraussetzungen

Die auf der Antragsseite der SWK Bank genannte Kreditsumme reicht von 7.500 € bis 100.000 € – das weicht von der in unserer Datenbank hinterlegten Untergrenze von 2.500 € ab; für diese Übersicht wurde die auf der aktuellen Antragsseite der Bank sichtbare Grenze von 7.500 € zugrunde gelegt. Voraussetzung ist eine positive Bonitätsprüfung bei Schufa und CRIF. Antragsteller müssen volljährig sein und in einem ungekündigten, unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen bzw. über eine unbefristete Rentenleistung verfügen. Selbstständige und Freiberufler sind laut Anbieterangaben von diesem Produkt ausgeschlossen – das ist ein wichtiger Unterschied zu klassischen Bankkrediten und sollte vor der Antragstellung geprüft werden.

Vorteile und Nachteile

Vorteile

• Effektiver Jahreszins bereits ab 5,29 % möglich
• Keine Bearbeitungsgebühr
• Kostenlose Sondertilgungen während der Laufzeit
• Sehr flexible Laufzeitwahl zwischen 24 und 120 Monaten

Nachteile

• Zinsspanne bis 8,29 % effektiver Jahreszins möglich, abhängig von der Bonität
• Nicht verfügbar für Selbstständige und Freiberufler
• Unbefristetes Arbeitsverhältnis bzw. unbefristete Rente ist Voraussetzung

Fazit

Der Ökokredit der SWK Bank ist für angestellte oder verrentete Verbraucher mit solider Bonität eine Option, wenn eine ökologisch ausgerichtete Anschaffung ansteht und ein gebührenfreier Ratenkredit mit flexibler Laufzeit gesucht wird. Der beworbene effektive Jahreszins ab 5,29 % ist attraktiv, gilt aber nur für die besten Bonitätsklassen – Interessenten mit durchschnittlicher Bonität sollten sich auf einen Satz näher an der oberen Grenze von 8,29 % einstellen. Selbstständige und Personen ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis kommen für dieses Produkt nicht infrage.