Policendarlehen

SWK Bank Policendarlehen im Überblick

Das Policendarlehen der SWK Bank ist kein gewöhnlicher Ratenkredit, sondern ein Darlehen, das durch eine bestehende Kapitallebensversicherung mit Rückkaufswert besichert wird. Es eignet sich für Personen, die eine solche Lebensversicherung besitzen und Liquidität benötigen, ohne die Police kündigen oder bei der Versicherung selbst beleihen zu müssen – und die dabei bewusst auf Einkommensnachweise verzichten möchten.

Zinssatz und effektiver Jahreszins

Der Sollzins liegt bei 5,83 % p. a., der effektive Jahreszins bei 5,99 % gemäß dem repräsentativen Beispiel nach § 17 PAngV. Diese Werte werden sowohl in der Produktdatenbank als auch auf der aktuellen Angebotsseite der SWK Bank identisch bestätigt – hier gibt es keine Abweichung zwischen den Quellen.

Kreditsumme und Laufzeit

Die Darlehenssumme reicht von 2.500 bis 250.000 Euro, wobei zur Besicherung bis zu drei Lebensversicherungspolicen gleichzeitig eingesetzt werden können. Die Laufzeit ist mit 12 bis 120 Monaten sehr flexibel. Eine wichtige Einschränkung: Der Darlehensbetrag darf den garantierten Rückkaufswert der hinterlegten Police(n) nicht übersteigen – wie viel tatsächlich möglich ist, hängt also vom Wert der eigenen Versicherung ab, nicht allein vom gewünschten Betrag.

Kosten und Rückzahlung

Eine Bearbeitungsgebühr wird auf keiner der beiden Quellen genannt. Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich, ebenso eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten. Die monatliche Rate beginnt laut Datenbank rechnerisch bei rund 192,04 Euro als grobe Orientierung für einen kleineren Darlehensbetrag.

Voraussetzungen

Die zentrale Voraussetzung ist der Besitz einer Kapitallebensversicherung mit Rückkaufswert – eine reine Risikolebensversicherung ohne Sparanteil reicht dafür ausdrücklich nicht aus. Besonders bemerkenswert: Das Policendarlehen wird "ohne Einkommensnachweise" vergeben, was den Antragsprozess für viele deutlich vereinfacht. Vorausgesetzt werden zudem keine negativen Einträge bei der Schufa, ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Hauptwohnsitz in Deutschland.

Vorteile und Nachteile

Vorteile

• Kein Einkommensnachweis erforderlich
• Keine Bearbeitungsgebühr
• Jederzeit kostenlose Sondertilgung
• Sehr hohe mögliche Darlehenssumme bis 250.000 Euro bei bis zu drei Policen

Nachteile

• Nur mit bestehender Kapitallebensversicherung mit Rückkaufswert nutzbar – reine Risikolebensversicherungen reichen nicht
• Maximale Darlehenssumme durch den garantierten Rückkaufswert der Police begrenzt, nicht frei wählbar
• Keine negativen Schufa-Einträge erlaubt

Fazit

Das Policendarlehen der SWK Bank ist ein Nischenprodukt für Besitzerinnen und Besitzer einer Kapitallebensversicherung, die ohne Einkommensnachweis und ohne Kündigung ihrer Police an Liquidität kommen möchten. Mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 % und kostenloser Sondertilgung ist es ein transparentes Angebot – die eigentliche Grenze setzt dabei aber nicht die Bank, sondern der Rückkaufswert der eigenen Versicherungspolice.