Kreditratenrechner

Was Sie einstellen können

Sie geben den Kreditbetrag, die Anzahl der Raten (in Monaten), den Sollzins pro Jahr und die Ratenart ein: gleichbleibend oder fallend. Unter den weiteren Optionen können Sie eine Bearbeitungsgebühr als Betrag oder als Prozentsatz des Kreditbetrags angeben und festlegen, ob sie auf den Kredit aufgeschlagen oder zu Beginn erhoben wird.

Die Startwerte sind ein Beispiel zum Bearbeiten, kein Bankangebot. Die Felder akzeptieren Beträge von 100 € bis 10.000.000 €, Laufzeiten von 1 bis 600 Monaten und Zinssätze von 0 % bis 100 % (Komma oder Punkt als Dezimaltrenner, auch eingefügte Zahlen mit Leerzeichen).

Gleichbleibende und fallende Raten

Bei gleichbleibenden Raten ist jede Rate gleich hoch: Anfangs zahlen Sie vor allem Zinsen, mit der Zeit immer mehr Tilgung. Bei fallenden Raten ist der Tilgungsanteil konstant, daher ist die erste Rate die höchste und die folgenden werden kleiner. In der Regel ergeben fallende Raten eine geringere Zinssumme, verlangen aber zu Beginn eine höhere Rate.

Sollzins, nicht Effektivzins

In den Rechner tragen Sie den Sollzins ein, also den Jahreszins aus dem Bankangebot. Tragen Sie hier nicht den Effektivzins ein: Er enthält zusätzlich Kosten wie die Bearbeitungsgebühr und liegt deshalb in der Regel höher. Den Effektivzins berechnen Sie im separaten Effektivzinsrechner.

Was die Ergebnisse bedeuten

Die Rate ist die monatliche Zahlung (bei fallenden Raten zeigen wir die erste und die letzte). Zinsen gesamt sind die Zinsen im gesamten Tilgungsplan. Die Kreditkosten sind Zinsen plus Gebühren, ohne das Kapital. Insgesamt zurückzuzahlen ist der Kreditbetrag zuzüglich der Kreditkosten. Die Summe der Raten ist die Summe aller Raten; bei einer auf den Kredit aufgeschlagenen Gebühr entspricht sie dem Betrag, der insgesamt zurückzuzahlen ist.

Rechenbeispiel

Ein Kredit über 20.000 €, Sollzins 12 % pro Jahr, 36 Monate, gleichbleibende Raten, ohne Gebühr. Der Monatszins beträgt 12 % ÷ 12 = 1 %. Der Rechner zeigt eine Rate von 664,29 €, eine Summe der Raten von 23.914,31 € und Zinsen gesamt von 3.914,31 €. Die Formel ohne gerundete Raten ergibt 3.914,30 €; der Unterschied von einem Cent entsteht durch das Runden der Raten auf den Cent.

Was der Rechner nicht berücksichtigt

Nicht berücksichtigt werden Versicherungen, laufende Gebühren, variable Zinssätze und die Bonität. Es ist die Simulation eines hypothetischen Szenarios, kein Bankangebot und keine Einschätzung Ihrer Chancen auf einen Kredit. Bankangebote vergleichen Sie im Vergleichsportal.

Gleichbleibende Raten (Annuität): R = K × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), wobei K der zurückzuzahlende Saldo, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der Raten ist. Fallende Raten: Der Tilgungsanteil ist konstant (K ÷ n), die Zinsen werden auf die sinkende Restschuld berechnet, deshalb ist die erste Rate die höchste.

Rate und Zinsen jedes Monats werden auf den Cent gerundet, die letzte Rate gleicht den Rest aus, sodass sich der Tilgungsplan exakt auf das Ergebnis summiert. Eine auf den Kredit aufgeschlagene Bearbeitungsgebühr erhöht den Saldo, auf dessen Basis die Raten berechnet werden; eine zu Beginn erhobene Gebühr verringert den Betrag, den Sie erhalten. Gerechnet wird mit gleich langen Monaten (ohne Datum und Tageszählung) und einem festen Sollzins über die gesamte Laufzeit.