Festgeldrechner

Was Sie einstellen können

Sie geben den Betrag, den Zinssatz pro Jahr, die Laufzeit in Monaten (1 bis 120), die Art der Zinskapitalisierung und den Steuersatz ein. Tragen Sie beim Steuersatz den Satz ein, der in Ihrem Land gilt; 0 % ergibt das Bruttoergebnis. Das Modell beschreibt eine Anlage mit festem Zinssatz, ohne Einzahlungen und Entnahmen während der Laufzeit. Es ist kein vollständiger Sparkontorechner mit Aktionszinsen, Zuzahlungen und variablem Zinssatz.

Bruttozinsen, Steuer und Nettoertrag

Bruttozinsen sind die Zinsen vor Steuer. Die Steuer ergibt sich aus dem Satz, den Sie eingeben; wie sie erhoben wird, hängt vom Land ab. Zur Orientierung: In Polen beträgt die Steuer auf Zinsen aus einem Konto 19 % (Kapitalertragsteuer, sogenannte Belka-Steuer), die die Bank automatisch einbehält. Der Nettoertrag sind die Bruttozinsen abzüglich der Steuer, also der Betrag, der Ihr Guthaben tatsächlich erhöht. Der Rechner zeigt diese Werte getrennt sowie den Endbetrag am Laufzeitende.

Kapitalisierung am Laufzeitende und monatlich

Bei Kapitalisierung am Laufzeitende werden die Zinsen auf den eingezahlten Betrag berechnet und einmal ausgezahlt. Bei monatlicher Kapitalisierung werden die Zinsen jedes Monats dem Saldo gutgeschrieben und verzinsen sich ab dem Folgemonat selbst; bei gleichem Zinssatz sind die Bruttozinsen deshalb etwas höher. Da die Steuer bei jeder Kapitalisierung anfällt, wächst der Nettoertrag langsamer als der Bruttoertrag, und bei einem Steuersatz über 0 % fallen die Bruttozinsen niedriger aus als bei 0 %, weil weniger Zinsen in den Saldo zurückfließen.

Zinssatz und Laufzeit

Der Zinssatz einer Geldanlage wird als Jahreswert angegeben, auch wenn die Laufzeit kürzer ist. Ein 3-Monats-Festgeld mit 5 % Zinsen ergibt bei Kapitalisierung am Laufzeitende Bruttozinsen von 5 % ÷ 4 = 1,25 % des eingezahlten Betrags.

Durchschnittlicher Nettoertrag pro Monat

Das ist der Nettoertrag geteilt durch die Anzahl der Monate. Es ist ein Durchschnittswert und bedeutet nicht, dass die Bank die Zinsen monatlich auszahlt.

Rechenbeispiel

10.000 € für 12 Monate, Zinssatz 5 %. Mit Steuersatz 0 % (Netto = Brutto): Bei Kapitalisierung am Laufzeitende betragen die Bruttozinsen 500,00 €, bei monatlicher Kapitalisierung 511,64 €. Mit einem beispielhaften Steuersatz von 20 %: Am Laufzeitende Bruttozinsen 500,00 €, Steuer 100,00 €, Nettoertrag 400,00 €, Endbetrag 10.400,00 €. Bei monatlicher Kapitalisierung (Steuer bei jeder Kapitalisierung) Bruttozinsen 509,27 €, Steuer 101,91 €, Nettoertrag 407,36 €. Der Satz von 20 % ist nur ein Rechenbeispiel und kein Hinweis auf den Steuersatz eines bestimmten Landes. Zum Vergleich mit dem polnischen Satz von 19 %: Am Laufzeitende Bruttozinsen 500,00 €, Steuer 95,00 €, Nettoertrag 405,00 €.

Was der Rechner nicht berücksichtigt

Nicht berücksichtigt werden Aktionszinsen, Zuzahlungen und Entnahmen während der Laufzeit, variable Zinssätze, vierteljährliche oder jährliche Kapitalisierung, Fremdwährungsanlagen und die vorzeitige Auflösung. Das tatsächliche Ergebnis hängt von der Bank ab, die Zinsen tageweise berechnen und anders runden kann.

Kapitalisierung am Laufzeitende: Bruttozinsen = Betrag × (Jahreszins ÷ 100) × (Anzahl Monate ÷ 12), einmalig ausgezahlt; die Steuer wird einmal auf die gesamten Zinsen berechnet. Monatliche Kapitalisierung: Jeden Monat betragen die Zinsen Saldo × Jahreszins ÷ 12, die Steuer wird auf die Zinsen des jeweiligen Monats erhoben, und der Nettoertrag geht zurück in den Saldo.

Die Steuer ist der im Formular eingegebene Satz; 0 % ergibt das Bruttoergebnis. Bemessungsgrundlage und Steuer werden auf den vollen Cent aufgerundet. Gerechnet wird mit gleich langen Monaten, festem Zinssatz und ohne Einzahlungen. Das ist ein Modell: Eine reale Anlage kann Zinsen tageweise berechnen und anders runden.