HVB KomfortKredit

HypoVereinsbank HVB KomfortKredit im Test

Der HVB KomfortKredit der HypoVereinsbank (UniCredit Bank GmbH) ist ein Ratenkredit für Privatpersonen, die eine freie Verwendung des Kreditbetrags wünschen – etwa für Anschaffungen, Renovierungen oder die Ablösung bestehender teurerer Kredite bei anderen Banken. Der Antrag lässt sich online stellen, die Kreditentscheidung erfolgt laut Anbieter innerhalb weniger Tage.

Zinsen und Kosten

Der Nettodarlehensbetrag reicht von 2.500 Euro bis 75.000 Euro. Der feste Sollzinssatz p. a. liegt zwischen 3,92 % und 9,55 %, der effektive Jahreszins zwischen 3,99 % und 9,99 %. Im repräsentativen Beispiel der Bank ergibt ein Nettodarlehensbetrag von 20.000 Euro bei 6,29 % Sollzins (6,47 % effektiver Jahreszins) über 60 Monate eine monatliche Rate von 389,32 Euro und einen Gesamtbetrag von 23.359,12 Euro. Zusätzlich bewirbt die Bank einen zeitlich begrenzten HVB Aktionskredit mit 3,99 % effektivem Jahreszins ab 5.000 Euro und einer Laufzeit von 12 bis 24 Monaten.

Konditionen und Voraussetzungen

Die reguläre Vertragslaufzeit beträgt 12 bis 120 Monate. Eine Sondertilgung beziehungsweise Teilrückzahlung ist jederzeit bis zu 80 % des offenen Kreditsaldos kostenlos möglich. Eine vorzeitige Vollrückzahlung ist ebenfalls möglich, hierfür berechnet die HypoVereinsbank jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Voraussetzung für die Kreditvergabe sind ein Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit (etwa als Angestellte:r, Arbeiter:in, Beamter/Beamtin, Rentner:in oder Pensionär:in) sowie ein Wohnsitz in Deutschland. Selbständige und Freiberufler können den Kredit nicht über diesen Weg, sondern nur über ein separates Angebot für Geschäftskunden beantragen. Zur Antragstellung werden unter anderem ein Ausweisdokument, die letzten zwei Gehaltsabrechnungen sowie ein aktueller Kontoauszug mit dem Gehaltseingang benötigt. Es besteht zudem ein 28-tägiges vertragliches Rücktrittsrecht.

Vor- und Nachteile

• Breite Zinsspanne mit Einstiegszins ab 3,99 % effektiv
• Kostenlose Sondertilgung bis zu 80 % des offenen Kreditsaldos
• Schnelle Kreditentscheidung, laut Anbieter innerhalb weniger Tage
• Zeitlich begrenzter Aktionskredit mit günstigem Zins für kleinere Beträge verfügbar
• 28 Tage vertragliches Rücktrittsrecht

• Vollständige vorzeitige Rückzahlung ist mit Vorfälligkeitsentschädigung verbunden
• Nur für unselbständig Beschäftigte, Rentner:innen und Pensionär:innen; Selbständige benötigen ein separates Angebot
• Maximale Kreditsumme mit 75.000 Euro etwas niedriger als bei einigen Wettbewerbern

Fazit

Der HVB KomfortKredit bietet mit Zinsen zwischen 3,99 % und 9,99 % effektiv sowie kostenloser Teilrückzahlung bis zu 80 % des Saldos ein solides Gesamtpaket für unselbständig Beschäftigte und Rentner:innen mit Wohnsitz in Deutschland. Wer den Kredit voraussichtlich komplett vorzeitig zurückzahlen möchte, sollte die dabei anfallende Vorfälligkeitsentschädigung in die Kalkulation einbeziehen.